Fiche pratique
Fiche vérifiée le par Service-Public.gouv.fr
Vous avez des difficultés à obtenir un crédit bancaire classique et vous souhaitez financer un projet utile (emploi, formation, mobilité) ? Le microcrédit personnel peut vous aider à réaliser ce projet, même avec des revenus modestes, grâce à un accompagnement adapté. Comment obtenir et utiliser le microcrédit personnel ? Nous vous donnons les informations à connaître.
Le microcrédit personnel est un prêt de faible montant destiné aux personnes rencontrant des difficultés d’accès au crédit bancaire classique.
Il s’agit d’un crédit à la consommation affecté, c’est-à-dire qu’il doit financer un projet précis.
Attention
Le microcrédit personnel est à distinguer du microcrédit professionnel (site officiel), qui s'adresse aux créateurs ou repreneurs d'entreprises.
Le microcrédit personnel s’adresse :
Il n’existe pas de condition de revenus fixée par la loi. Toutefois, vous devez :
Le microcrédit personnel permet de financer des projets liés à l’insertion, par exemple :
Attention
Le prêt est obligatoirement lié à un projet précis. Il ne peut pas être utilisé librement.
Le montant du microcrédit personnel dépend de votre projet et de votre situation financière. Il est fixé de manière adaptée à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
En pratique, les sommes accordées sont généralement de quelques centaines d’euros. Le montant du prêt ne peut toutefois pas dépasser 8 000 €.
Vous ne pouvez pas faire la demande directement auprès d’une banque. Vous devez passer par un organisme d’accompagnement :
Outil de recherche
Banque de France
Accéder à l'outil de recherche (site externe) Détails : Trouver un interlocuteur accompagnant au microcrédit
Le travailleur social est chargé de vous accueillir, d'étudier votre projet et de vous aider à monter votre dossier avant de le présenter à une banque agréée.
Votre projet doit être détaillé et doit démontrer l'impact sur votre insertion sociale ou professionnelle.
Un conseiller évaluera votre capacité de remboursement et vous accompagnera dans la constitution de votre dossier.
Vous devrez rembourser le microcrédit suivant les termes prévus au contrat.
En cas d'accord de la banque agrée, le microcrédit vous est accordé.
Vous devrez alors signer un contrat de prêt.
Vous disposez d'un droit de rétractation si vous renoncez à votre projet.
Ce droit peut être exercé pendant 14 jours calendaires suivant la date de signature de contrat.
Pour l'exercer, vous devez écrire à la banque qui a octroyé le prêt.
Un modèle de document est disponible :
Modèle de document
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre
Accéder au modèle de document (site externe) Détails : Modèle de lettre - Rétractation d'un crédit à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, etc.)
Le réseau d'accompagnement social assure le suivi du projet pendant toute la durée où vous remboursez le prêt.
La durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 7 ans.
Vous pouvez rembourser le prêt par anticipation.
Le taux d’intérêt est fixé par la banque.
Il n’existe pas de taux réglementé spécifique. Le taux est généralement modéré.
Des frais peuvent exister, même s’ils sont souvent absents en pratique.
Si vous rencontrez des difficultés de remboursement, vous devez le signaler le plus rapidement possible aux accompagnateurs qui vous ont aidé à monter le dossier de microcrédit.
Des solutions peuvent être proposées (rééchelonnement, adaptation des mensualités).
Le fait de ne pas réagir peut entraîner des pénalités ou un incident de paiement.
Outil de recherche
Banque de France
Accéder à l'outil de recherche (site externe) Détails : Trouver un interlocuteur accompagnant au microcrédit
Accéder au site : particuliers.banque-france.fr (site externe)
Correspond à la totalité des jours du calendrier de l'année civile, du 1er janvier au 31 décembre, y compris les jours fériés ou chômés
